Die Garantiezinsen in Lebensversicherungsprodukten werden für künftige Vertrage ab dem 01.01.2015 auf 1.25 % nach unten korrigiert. Welche Folgen hat das für Sie?
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Was Ist der Garantiezins?
Der Garantiezins gilt bei klassischen Lebensversicherungsprodukten, wie Kapitallebens- oder Rentenversicherungen, also nicht für Fondspolicen.
Es handelt sich um den Zinssatz auf das Deckungskapital, den Versicherungsuntemehmen ihren Kunden maximal für die komplette Vertragslaufzeit garantieren dürfen. Die Reduzierung dieses Zinssatzes ist gesetzlich vorgeschrieben und soll Versicherer daran hindern, zu hohe Zinszusagen zu geben, die sie dann vielleicht auf Dauer nicht einhalten können.
Welche Verträge sind von der Senkung betroffen?
Laufende Verträge sind nicht betroffen. Der niedrigere Zins gilt nur für Verträge, die ab 2015 geschlossen werden. Für diese aber auf Dauer. Erholt sch das Zinsniveau nachhaltig, wird auch der Garantiezins irgendwann wieder angehoben werden. Das gilt dann aber auch erst wieder für Neuverträge ab dem Zeitpunkt der Erhöhung.
Unsere Empfehlung
Sofern derartig staatlich geförderte Verträge noch nicht bestehen, können Sie sich jetzt noch die Förderungen für das gesamte Jahr sichern!
Ist es sinnvoll, vor Jahresende 2014 einen Vertrag abzuschließen, um sich noch den höheren Zins zu sichern?
Ob die sinkende Garantieverzinsung jemals Auswirkungen auf Ihren konkreten Vertrag haben wird, kann heute noch niemand erahnen. Das hängt von der algemeinen Zinsentwick lung der nächsten Jahre ab. Der Garantiezins ist nur ein Teil der Auszahlung. Zusätzlich werden jedem Kunden auch die Überschüsse des Unternehmens gutgeschrieben. Im Branchenschnitt rechnet man aktuell mit einer Gesamtverzinsung von ca. 4,2 % Geht man davon aus. dass das gewählte Unternehmen immer Überschüsse oberhalb des Garantiezinses erwirtschaftet, ist der Garantiezins nicht relevant.
Andererseits ist eine Garantie von 1,75 % einfach höher als 1,25 %. Warum sollte man eine Garantie von 0,5 % einfach her schenken? Das ist ungefähr so. als ob man heute ein Auto mit Sicherheitsgurt und Airbags kaufen könnte, jedoch lieber abwartet bis man das Auto ohne Airbag zum gleichen Preis bestellen kann.
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